Недвижимость – это дорогое имущество и, как следствие, там где крутятся большие деньги, возникают мошеннические схемы. Например, в Киеве их проворачивает волков андрей.
Рассмотрим какими бывают виды мошенничества с ипотечным жильем.
- Незаконное переворачивание имущества: имущество покупается, ложно оценивается по более высокой стоимости, а затем быстро продается. Что делает переворот имущества незаконным, так это мошенническая оценочная информация или ложная информация, предоставленная во время сделок. Эти схемы обычно включают в себя одно или несколько из следующих действий: мошеннические оценки; фальсифицированные кредитные документы; завышенные доходы покупателей; или откаты покупателям, инвесторам, брокерам по недвижимости/кредитам, оценщикам и сотрудникам титульных компаний.
- Скимминг капитала: инвестор может использовать соломенного покупателя, фальшивые документы о доходах и ложные кредитные отчеты для получения ипотечного кредита на имя соломенного покупателя. После закрытия сделки соломенный покупатель передает имущество инвестору в рамках искового заявления об отказе от всех прав на имущество и не предоставляет никаких гарантий в отношении правового титула. Инвестор не производит никаких ипотечных платежей и арендует недвижимость до тех пор, пока выкуп не произойдет через несколько месяцев.
- Молчаливый второй: Покупатель недвижимости занимает первоначальный взнос у продавца путем выдачи нераскрытой второй ипотеки. Основной кредитор считает, что заемщик вложил свои собственные деньги в первоначальный взнос, хотя на самом деле они взяты взаймы. Вторая ипотека не может быть зарегистрирована, чтобы еще больше скрыть свой статус от основного кредитора.
- Кредиты на коммерческую недвижимость: владельцы проблемной коммерческой недвижимости (или те, кто действует от их имени) получают финансирование, манипулируя оценочной стоимостью объекта. Фиктивные договоры аренды могут быть созданы для того, чтобы преувеличить прибыльность здания, тем самым завышая стоимость, определяемую с использованием «метода дохода» для оценки стоимости имущества. Мошеннические оценки обманом заставляют кредиторов выдавать кредиты владельцу. Поскольку денежные потоки ниже заявленных, заемщик изо всех сил пытается сохранить имущество, а ремонтом пренебрегают. К тому времени, когда коммерческие кредиты оказываются в состоянии дефолта, кредитор часто остается с ветхой или трудно сдаваемой в аренду коммерческой недвижимостью. Многие из методов совершения ипотечного мошенничества, которые встречаются в жилой недвижимости, также присутствуют в мошенничестве с коммерческими кредитами.
